《“断卡”行动取得重大成就？网：沉重打击了用卡用户》（第一财经 2022-08-22）报道：
太久没用的“沉睡卡”、交易过于频繁的借记卡，都有可能成为银行锁定的目标。
“断卡”行动自实施近两年来，取得了重大成就，沉重打击了电信网络诈骗，还社会一片清朗。
不过，在此过程中，也有一些正常的用卡客户受到影响，日前就有多位网友反映，中国银行深圳地区的借记卡微信提现失败、支付宝无法转账、账户状态显示冻结，相关话题一度冲上微博热搜榜。
事实上，自去年起，各家银行都相继开展了“睡眠”账户清理行动，对于“误伤者”，只要账户不存在问题，持卡人可以随时去银行解除锁定，不影响后续的正常使用。第一财经走访了广州、深圳多家银行发现，不时有客户前来解除锁定。
另外，“断卡”行动后，银行的开户流程也出现了很大变化，开户难度有所增加，某股份行分行零售业务负责人对第一财经透露，“目前发卡量只有原来的30%”。
办卡要提前预约
“断卡”行动后，开户流程出现了哪些变化？
第一财经亲测发现，目前在银行办理一张借记卡，全程约40分钟左右，但不能即到即办，需要提前一天持身份证预约。
在办卡前，大堂经理会先核实办卡人的手机号码是否为实名制、月缴费是否正常；是否有社保或公积金，缴费是否正常。如果开卡目的是代发工资，则开卡人还需要携带本人的工作证。
另外，开卡人还需要填写一张开卡资料，签署合法开立和使用银行账户的承诺书。
第一财经获得的承诺书上写道：银行账户、银行卡仅限本人使用，严禁出租、出借、出售、购买银行账户。对经设区的市级以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户的个人及其组织者，银行和支付机构5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。人民银行将其信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布，公安机关依法追究其刑事责任。
履行完核实手续，签署承诺书之后，可以到柜员机或柜台正式办理银行卡，可选择办理Ⅰ类户或Ⅱ类户的银行卡。
上述股份行分行零售业务负责人对第一财经说，“断卡”行动之后，开户流程确实出现了非常大的变化。
“首先要根据公安部门的要求核实开户人的身份，比如要看开户人手机号的使用时间，要在半年以上，另外确认是不是本人，排除部分流动人口；同时还要看工作信息、工作单位、社保缴纳情况或公积金流水，证明开户人有正规的工作；如果是自由职业者，接下来可能还会看淘宝收货地址等等，这些都是公安部门不断给我们推送的标准和关注点。”该负责人说。
据该负责人透露，在“断卡”行动之前，该分行每年新开立的银行账户在70万张左右，“现在每年只有20万张”。
尽管开卡量有所减少，但实际的业务量并没有受到太大影响，“事实上，‘断卡’行动中对于发卡银行来说没有实质性的影响，毕竟一人持有很多银行卡，也占用了银行系统资源，通过将睡眠卡、低效卡实施清理，对于银行系统也起到了比较好的优化作用。”信用卡资深专家董峥对第一财经表示。
董峥称，“断卡”行动对于办卡用户来说要求比较严格，给用户在办卡过程中带来一定的“麻烦”，但是这种概率总体还是比较小的，影响也是有限的。
斩断风险资金交易
2020年10月10日，“断卡”行动在全国范围内正式开展。
在电信诈骗防控体系中，银行账户作为犯罪资金转移渠道至关重要，切断账户就等于卡住了犯罪团伙的咽喉，而睡眠账户更容易被不法分子利用，进行非法买卖交易，对消费者来说是很大的隐患。
“按照‘断卡行动’的要求，银行的核心是要把具有风险的资金交易斩断，从源头上遏制电信网络诈骗。”上述股份行分行零售业务负责人说，电信诈骗每年的涉案金额都非常大，银行的管控力度也在升级。
“电信诈骗是典型的高智商犯罪，有专门的人来组织、研究对银行的话术，我们也开发了不少风控模型来应对。”该负责人说。
“用户的休眠账户本身不会有什么危害和风险，但是如果这些卡的用户因为利益冲动将其流入非法交易，就会成为犯罪分子的工具，这也是此次‘断卡’行动要打击的对象。因此，银行清理睡眠卡的目的，是为了阻断电信诈骗最重要的载体，对于正当的个人用户没有特别影响。”董峥说。
2021年起，各家银行相继开展了“睡眠”账户清理行动，同时也为了解决“睡眠卡”过多带来的管理资源浪费等问题，降低管理成本，提高运营效率。
根据央行发布的《2020年第三季度支付体系运行总体情况》，截至三季度末，全国共开立个人银行账户120.92亿户，人均拥有银行账户数达8.64户。
“早年电信诈骗还不盛行，银行对办卡、尤其是借记卡的管控并不严格，自办卡、代办卡的现象很平常，有些银行还发行了整套的生肖类、星座类系列卡产品，用户可以一次办一套，而且客户没有注销意识，造成了人手持有多张借记卡。”董峥说。
事实上，早在2016年9月，央行在《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》中就曾指出，自2016年12月1日起，银行业金融机构为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
“断卡行动有助于维护正常经济社会秩序，更好地保护人民群众的财产和生命安全。”招联金融首席研究员董希淼对第一财经表示，同时也有助于维护金融秩序，让整个金融体系运行更加健康。
“出借、出租、出售银行账户或者支付账户，会使交易数据、交易行为失真，给金融运行带来负面影响。”董希淼说。
2021年11月22日，央行发布长图公布“断卡”行动进展，已推动行业风险整治，督促银行、支付机构清理长期不动户、“一人多卡”、频繁挂失补换卡等异常银行卡14.8亿张。严查支付领域涉诈违规问题，对130余家商业银行和支付机构开展专项检查，暂停620家银行网点1至6个月开户业务。
网民嚎叫：
柳小波 发表评论于 2022-08-22 08:02:57
不是说台湾才有电信骗子吗？怎么大陆都猖獗成这个样子了？
pennsylvanian 发表评论于 2022-08-22 07:37:00
中式"一刀切"， 动不动就是政府"出重拳"， 至于屁民们的感受可以忽略不计!
lthy 发表评论于 2022-08-22 07:16:57
好啊，把5毛的卡都断了，卡中的钱支援亚非拉大撒币，谁敢不服立马安个寻衅滋事罪。
谢选骏指出：银行断卡，非同小可；落到百姓，犹如断头。
《只能存不能取？停贷风暴：多省银行拿“断卡”当藉口》（新头壳 2022-07-18）报道：
近期中国多地传出银行“现金流”出现问题，储户帐内资金被莫名冻结，民众排队在自动提款机前提领现金。
中国海南省称，为防范电信诈骗、反洗钱风险，近日将加大“断卡”行动力度，举凡帐户活跃度低、可能存在异常交易、讯息不全等，银行会对其进行锁定。不过，当地有持卡人称自己的银行储蓄卡遭冻结，只能存款不能取款，且线上交易也受到了限制。中国《证券日报》今(18)日报导，在其他地区也发现该类似的情况。
报导援引北京、山东、海南等地的多家银行说法称，此举主要是为了配合“断卡”行动而採取的风控措施。不过由于最近中国多地发生烂尾楼的“停贷断供”浪潮，造成银行银根紧缩，不少民众也怀疑，银行是拿“断卡”当藉口，来解决自己现金流不足的问题。
“对于存在异常的帐户，银行会对其进行锁定，但只要帐户不存在问题，持卡人可在全国任何一家网点解除锁定，并不会影响正常使用”，海南某国有大行客服人员指出，此举主要针对的是可能涉及非法买卖、出租、出借银行卡，为电信网络诈骗提供转帐洗钱服务的帐户。而且这是在全国范围开展的行动，不是针对某个地区。
报导称，本轮断卡行动除重点打击网络赌博、电信诈骗、虚拟货币、洗钱等违法犯罪行为外，帐户活跃度低、可能存在异常的交易、讯息不全等也成为本轮银行卡封控的重点。
除此之外，今年以来，多家银行对“睡眠帐户”的排查进行了升级，以往帐户馀额为零可能才会被银行归为“睡眠帐户”（类似静止户），而此次则是帐户馀额低于 10 元也将有可能被纳入“睡眠帐户”之列。
北京地区某银行客户经理表示：“连续三年以上未发生客户主动交易，活期帐户馀额低于 10 元，未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的帐户是会被纳入排查清理范围的主要帐户，一旦发生异常的交易情况，极易被冻结”。
同时，多家银行对于帐户馀额极低、一直未存在转帐交易的“睡眠帐户”也在加大清理力度。山东某城商行客户经理称 :“我们支行已经被下达了命令，网点帐户的睡眠率不得超过 20%，要加大处理力度”。
据报导，如果银行卡存在异常大笔资金进帐后快速转出，疑似洗钱；多次凌晨大额消费，疑似赌博；多次整数金额线上扫码支付，疑似线上赌博下注；虚拟币交易；风险交易的关联方等都会发生银行卡被冻结的可能。
为打击网络赌博、电信诈骗等违法犯罪行为，中国近期加大对活跃度低、可能存在异常交易、讯息不全等帐户进行锁定的“断卡”行动。
中国中信银行等15多家银行表示，停贷规模较小，总体风险可控。
谢选骏指出：共产党的话要从反面去理解，当它说“停贷规模较小，总体风险可控。”的时候，那就是“停贷规模很大，总体风险难控”了。银行断卡就是百姓断头，宁肯百姓断头，银子绝不外流。
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