《美国中国”踢出美元支付体系？这可是金融核战啊》（2021-08-02 海外华人华侨与海归）报道：
中共微信号海外华人华侨与海归：中美脱钩之势越演越烈，以至于有一个传闻也是传得沸沸扬扬——美国将把香港/大陆踢出SWIFT系统。
一直以来，中国都在试图解构美国所领导的政治经济秩序，用北斗卫星取代GPS，用C919打破波音、空客的双头垄断，用深圳上海去取代硅谷，纽约……
唯独在货币跨境支付清算体系这一金融领域的基础设施中，中国的自主化仍然寸步难行，极为依赖SWIFT。
这玩意到底是什么东西？中国若是被排除之外，会有什么样的严重后果？后台时不时能收到小伙伴们的发问。
今天，我会试着用大家都听得懂的语言解释清楚。
01
SWIFT的中文叫做环球银行间金融电讯协会，是一种电文传送网络系统，连接着全球11000多家银行、证券机构和公司客户。
你可以把它看做是各国间结算系统的连接器，其所使用的电文标准格式，是国际金融机构之间相互交流的标准语言。
A银行用它来发出支付结算指令，B银行收到之后，就会进行相应操作，完成最终的电子支付。一笔国际汇款的到账时间，最快仅需10 分钟。
由于SWIFT高效、安全，它几乎垄断了整个跨境汇款市场。
放百余年前，中国根本就不需要这个系统。因为当时中国对外贸易的频次，非常之低。19世纪前十年，每年只有70艘洋船来华做生意，1830s 每年180艘，1840s每年300艘，平均下来，一天都不到一艘。
洋人带着白银过来，一手交钱一手交货，实现现场交割。反正一年就交易那么几回，完全可以通过人肉运输来支付资金。
可是到了今天，中国对外贸易的数量，已经大到无法再继续现钞交割了。
以2014 年为例，当年中国大陆的 SWIFT 报文量高达1.05 亿笔，其中收报量 6561 万笔，发报量 3940 万笔。
这么庞大的一个交易次数，怎么通过人肉运输来进行现钞交割呢？每天来往中国的飞机+轮船，其航班次数就那么多，全部坐满了都挤不下啊。
而且这些清算金额，动不动就几千万上亿元，你怎么跨越茫茫大海运输呢，是放集装箱里头运过来吗？
且不说每次来回可能就耗半个月，遇到一场风暴，一辈子的心血就没了。所以，现钞的物理传输是极不安全，极不高效的。
如果没有电子化转账，一个国家的对外贸易就会大为萎缩，甚至退化到以货易货的地步。除了边境上的小额贸易还能够持续之外，长距离的进出口贸易基本上就算废了。
因此，SWIFT是全球贸易体系能够正常运转的关键。把一个地区踢出SWIFT，后果就相当于锁住别人的国门，直接切断了它的进出口。
伊朗就是这样。这个火药桶国家对核试验“念念不忘”，2018年，美国切断了包括伊朗央行在内的金融机构与SWIFT系统的连接，把这个石油大国被推向金融孤岛。
伊朗的贸易结算方式，一下子倒退回百余年前的原始水平。其石油出口断崖式蒸发，从260万桶/日下滑到如今的20万桶/日左右，为数十年来的最低。
据船货追踪公司Kpler，今年4月伊朗原油出口量进一步跌至7万桶/日，这个数字聊胜于无了。
02
放在以前，想要切断一个国家的进出口，只有一种方式——动用海军力量，封锁住别人的海岸线。
像两次世界大战中，德国潜艇就是英国对外贸易线的噩梦，多少英国商船葬身大海。19世纪美国打内战的时候，北方联军也是用这种方式搞垮南部。
直到今天。任何一个国家想要封锁住某个经济体的进出口生命线，就必须宣战，把军舰开到别人的家门口。
但是美国不一样。由于美元的霸权地位，美国拥有一项极为不对称的权力，只要它把人踢出SWIFT系统，被制裁的一方就相当于自我隔绝于世界。
诸位一定很好奇，为什么全世界只有美国占有这项“本领”？
首先我们要知道，SWIFT不单单支持美元的清算，它支持几乎所有货币的支付，包括人民币、欧元、日本、港币等等。
不过，SWIFT本质上是一个电文传送系统。所以，它只是清算指令的一个通道，而不是清算系统本身。
要完成整个流程，就必须跟各个国家所建立的清关系统连接。比如说，在中国是跟央行主导的大额支付系统CNAPS连接，在美国是跟纽约清算所银行同业支付系统CHIPS连接。
从这里开始，我要敲黑板划重点了：
CHIPS是全球最重要的美元支付系统，承担了95%以上的银行同业美元支付清算，每天通过CHIPS清算的资金量超过1.9万亿美元。
换句话说，全球绝大部分美元跨境支付要在纽约完成。美国只要阻止被制裁国的金融机构进入CHIPS系统，就等于切断了对方的美元支付清算通道。
我们知道，美元是最值钱的世界性货币，全球外汇储备的60%，全球跨境结算的 42%都用的美元，所以美元的收付清算在SWIFT中占据了最重要的地位。
一个武林高手，不管九阴真经练得再好，失去CHIPS系统入口就相当于被人挑断了经脉。
另外，美国还可以动员其他国家联合制裁，在各国的清算系统中把其国家代码删除。这样就不止是美元了，连欧元、日元、英镑等货币的清算支付都停用了。2017年，朝鲜就是这样被完全从SWIFT中除名。
03
那么现在就有一个问题了，如果美国真的把中国踢出SWIFT体系，会有什么样的后果？
瞧瞧我们的“老朋友”伊朗就知道了。
当年美国南北内战时，是一场工业经济体对农业经济体的战争。北方的联邦政府拥有1000艘军舰、十几万名水手，对南部近两百个港口进行了严密的海上封锁。
南方被切断了对外贸易，不管是出口棉花，还是进口生活必需品，都变得十分困难。本身食品短缺就会引发通货膨胀，南方又失去了棉花出口这一最大收入来源，财税收入岌岌可危，只能印发大量纸币来支付军饷和购买武器，最终通胀率超过70倍，经济几近崩溃。
今天伊朗的处境，就跟内战时的美国南部差不多。它们都是依靠出口大宗商品存活，只不过伊朗是用石油替换了棉花罢了（石油贸易占了伊朗GDP的一多半）。
由于被踢出SWIFT，伊朗石油美元收入剧减，预算赤字激增；通胀率一直在10%以上的区间蒙眼狂奔，菜肉蛋奶，没有哪一项东西是不涨价的。
普通人的生活根本不堪一击，四分之一的年轻劳动力失业，整个社会游走在动荡边缘。
如果美国真敢把中国踢出SWIFT，那更是毁灭性的打击。
在进口方面，中国每年进口一亿吨以上的粮食，谷物自主率尚有5%的缺口；每年还要进口5亿吨左右的石油，以满足国内7成的石油需求，维持工业体系的正常运转。
在出口方面，中国一年的出口贸易高达17万亿元，出口行业带动了1.8亿人口就业。如果以平均每户3口人计算，接近6亿人的生计跟出口有关。
按照中国这么大一个人口体量，一旦与世界贸易隔绝，社会秩序的崩裂速度简直不敢想象。中国的经济发展水平，恐怕会直接倒回到二十年前。
想想朝鲜的“自给自足”，那千疮百孔的铁锈经济，画面实在太美。
因此，把中国踢出SWIFT，无疑是对中国“宣战”。
04
不过，大家也不用过分担忧。在我看来，美国剔除中国的概率是极低的。
第一，中国是世界第一制造业大国，全球唯一拥有全部工业门类的国家。中国生产的221种产品，产量世界第一。
中国向全球供应了庞大的工业原材料和半成品，世界各国得以用较低的生产成本，维持工业生产，以及居民消费。
你想象一下，中国一旦从SWIFT除名，被切断了大部分进出口，也就相当于中国的工业体系从地球上消失了。
那么，美国就必须从世界各地进口替代品，其他国家能够无缝补上吗？不，集群化的水平、高素质的工人……这些都不是短时间内就能够补上去的。所以，随之而来的，一定是一个极其动荡的世界。
第二，中国有14亿人的巨大消费市场。作为美国的第三大出口地，去年中国从美国进口了8454亿元的货物。
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这里头，涉及到中西部农民、高通、波音等数以万计的利益主体。没有人买他们的东西，就一定有大量的美国企业破产倒闭，工人失业。
放世界来讲，中国一年的进出口贸易高达4.58万亿美元，是伊朗851亿美元的53倍。“失去”一个伊朗太阳照样转。“失去”中国，不亚于一场小行星撞击地球的灾难，谁都无法承受。
这种你中有我，我中有你的利益格局，让中国与美国、世界生死捆绑。除非中美从冷战变成热战，美利坚想要玉石俱碎，否则是几乎不可能发生的。
更何况，近年来美国实行“无限量宽”的货币政策，疯狂印钞。2008年全球金融危机暴发之前，美联储的资产负债表只有9000亿美元。今年3月到5月，美联储资产负债表一下子从4.2万亿美元变成了7.1万亿美元。
而中国又是世界第二大经济体，GDP占比全球超过16%，如果把中国踢出SWIFT系统，市场上对美元的需求就会大为减少，美元的贬值压力能不香吗？通胀的日子过久了，上街的美国人不就更多了吗？
所以，最大的可能性，是美国对少数特定的金融机构发动制裁，或者冻结没收某些关键人物的财产，限制中方企业进入美国证券市场融资。
即便如此，这样的杀伤力也是不容忽视的。
2014年俄罗斯吞并克里米亚后，美国一直摩拳擦掌想把俄罗斯踢出SWIFT，欧洲那边打死不同意，就没搞成。
但美国也弄出了其他几个板斧：关闭俄罗斯六大银行在美融资渠道，冻结俄罗斯7 家银行发行的约50 万张信用卡和借记卡的支付功能……
市场预期急速坠崖，1515亿美元资金逃离俄罗斯，卢布贬值近50%。普京大帝的“给我二十年，还你一个强大的俄罗斯”彻底梦碎。
证监会副主席方星海在财新组织的论坛上说：
由于中国在国际交易中主要依靠美元支付系统，因此很容易受到美国可能施加的制裁。我国多数金融机构和实体企业开展国际业务，主要是依靠美元支付体系。但这套支付途径是否安全，值得担忧。
“这样的事情已经发生在俄罗斯的很多企业和金融机构的身上，我们也不得不及早地预防，做好真正的应对准备，而不仅仅是精神上的应对准备”。
未雨绸缪，高度戒备，总比什么都不干要稳妥的多。
05
这两年，一直有人在吹“厉害了我的国”。一旦遇到冲突，网上就一片喊打喊杀。在我看来，这种战狼主义实在是傻得可爱。
从切断SWIFT这件事来看，你就知道中国的实力要全面赶上美国，还有多少差距要补。
第一，在对方眼里，中国的金融交易基本是裸奔，一件衣服都没穿。
给大家科普一下，SWIFT的总部虽然位于比利时，但在荷兰阿姆斯特丹、美国纽约、瑞士设立了交换中心，每个中心互联 , 实时共享所有信息。
掌控纽约中心，理论上就有了信息后门。只要老美愿意，就能够非法监控到所有以SWIFT为渠道的交易数据。
中国每一笔交易，其实都在老美的眼皮底下。全世界超过一万家银行没有秘密。
所以，不管是从经济安全还是从信息安全的角度，中国都必须尽快建立起SWIFT的替代品。
2015年10月，中国上线运营了“跨境支付系统”（CIPS），为境内外金融机构的“人民币”跨境和离岸业务提供清算服务。
如今，这个系统的直接参与者有31家、间接参与者超过800多家，覆盖全球160多个国家和地区。
数据看起来还可以，但是跟SWIF相比，显然还是不够的：2018年，中国的CIPS共处理各类业务144万笔，金额约3.9万亿美元。注意了，这里是一年下来的总量。与之相比的是，SWIFT平均每天传递的信息量为3131万笔，平均每天金额5.4万亿美元。
CIPS只是一座桥，流量大不大，关键还是要看人民币的国际化程度，世界各国人民是不是非常愿意持有人民币。
之前，中国持续开展双边货币互换，逐步放开资本账户，打通更多人民币回流通道，人民币的国际化程度取得了相当不错的成绩。但相比美元的霸权地位，人民币的路还很长很长。
说到这里，你就能明白香港对于中国有多么重要了。作为全球第一大人民币离岸中心，香港绝对是人民币国际化的桥头堡。把香港搞乱了，对任何人都没有好处。
千万不要以为香港的衰退，就是上海、深圳的胜利。失去一个繁荣稳定的香港，中国取得全球领导权的时间，一定会大大滞后。
第二，中国一直以来赚的都是辛苦钱。
2019年全球前十大金融中心排名依次为：纽约、伦敦、香港、新加坡、上海、东京、北京、迪拜、深圳、悉尼。
上海挤入了前五名。看起来排名挺高，但论起世界的影响力，其实跟纽约，伦敦根本不在一个水平线上。
要知道，SWIFT全年结算额约2000万亿美元，每次结算按万分之一收取费用。这笔垄断利润，足以让每个操作中心躺着数钱。
假设纽约分到一半，单这个简单的业务，一年就有 1000亿美元到账。
而上海37万金融从业人员在外边风吹雨打，吭哧吭哧干一年，也才创造出6600亿元人民币的增加值。
两者刚好差不多。这就是地主老爷跟佃农的区别啊！上海要挑战纽约国际金融中心的地位，绝没有我们想象中那么轻松当然。
这种感觉，有点像冷战时期，中国刚刚研发出了原子弹那会。
中国成为了全球第五个拥有核打击能力的国家，可以震慑住不听话的小兄弟。普通对手在咱们面前就是渣渣。但面对美、苏动辄以千计的核武器库，这种核威慑和挑战力还是不足的。
06
诸位，中美脱钩还会持续多年。从贸易战到科技战，再到金融战，中国未来的挑战还有很多。
只有掌控这个世界的话语权，掌控制定规则的权力，才能算是真正的强大。
中国一定要找准短板，韬光养晦，埋头苦干。十年不行就二十年，二十年不行就三十年。
中国人有的是定力。
如果未来有一天，中国从离不开世界，变成世界离不开中国。中国也就能够掌握真正的主动权，把一切制裁变成“反制裁”。
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全部评论
ccqyc 53分钟前
人民币已经开始数字化了，金融脱钩人民币踢出美元交换系统这样正好给了欧元壮大和人民国际化的机会，美国能折腾起吗？
Sans2000 今天 18:11
在美中概股兩天已丟8000億，這樣下去，扣不扣中國美債似乎都意義不大。
Sans2000 今天 18:08
生意照做？五毛就剩嘴硬，同塔里班做？一次把美國打入深淵？你連台灣一根毫毛都不敢動。
slyue2018 今天 17:37
笑死，既然这样，为啥美国不敢制裁中国的任何一家大型国有银行呢？ 一个信息交换系统而已，算啥高科技？就算退回到电汇时代，生意照做，更何况只要有互联网，做一个银行的信息交换系统太简单了。
中国就等着美国出招呢，然后扩大化金融战，一次把美国打入深渊。
foxnews 今天 16:46
这个作者算是个饱读之士了罢，但过于迂腐。需知世事没有什么是不可能的。产业链专业就是一个很好的开端嘛，你再不改弦更张，等人家把替代产业链建好了，就是收拾你的时候啦。不要以老形的儿子去上学那种观点看博弈哟
爱党妈 今天 16:36
杀鸡焉的的用牛刀，只要把中南海在美国私生子的钱扣了就完了。这不是刚刚拒绝签证就跳脚了吗？
叽叽喳喳 今天 16:32
西方的绥靖政策还在为中共输血
破棉袄 今天 15:54
gooddday 44分钟前
美帝对土共的所谓制裁从来就是花拳绣腿
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这花拳绣腿把华为的半条命就揍没了（没有政府补贴，早就命丧黄泉了）。美帝用同样的方法，整一家中国国有大行（例如中国农业银行），剥夺其美元转账权利，踢出SWIFT系统。理由也很简单，美国银行不能自由操作人民币，作为对等，中国银行也不能自由操作美元，呵呵。
衣冠禽兽 今天 15:31
如果大陆武装攻台，或者和欧美日澳在南海开打，分分钟钟就会被切掉。
popchengz 今天 15:27
一个从不在乎民意的政权会在乎这个？他们在乎的是有没有面子，子女是否都过上贵族生活，奴隶们今天听话否有没有去学习某人的思想有没有人开始独立思考有没有好好工作去供养他们有没有又生出更多的小奴隶。君不见北韩平民都饿成纸板了人家金三还在和医生讨论吃什么能让身体更健康更长寿。
gooddday 今天 15:06
美帝对土共的所谓制裁从来就是花拳绣腿，制裁一下这个人那个人， 人家还觉得是个荣誉呢！为什么会这样？ 因为美帝真正的老板是华尔街！华尔街原则是利益至上，华尔街从来就不是搞慈善的， 你也无权指责人家合法和土共做生意，...川普总统叫唤了好几年， 有几家企业真正搬回美国？都是笑话，土共不笨，对这一切看得很透...
g2j2 今天 14:59
没啥了不起，习总不怕，朝鲜伊朗俄罗斯都不怕。
破棉袄 今天 14:52
把一家中国国有大行踢出SWIFT，中国的上千亿资产立即灰飞烟灭。
谢选骏指出：银弹不是吹的，而是SWIFT系统做的。千钧一发，四两拨千斤。
那到底谁是纸老虎，那可就原形毕露了。
不过，我有妙计，可破SWIFT。
欲知后事如何，且听下回分解。
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