谢选骏：月光族原来都是梦游者

《“我真的还不起房贷了”！疫情后至暗时刻》（商都房谈 2020-05-27）报道：

疫情对经济和国民财务的影响，还在持续。

国外，加拿大中央银行4月份报告警告称，一旦出现最坏情况，房贷断供比例可能达到2009年金融危机时期的两倍。

如果面对疫情不采取任何新的利率政策，那么到今年年底，加拿大每50个房主中就有一个人要拖欠三个月以上的贷款，相当于是疫情危机爆发之前的10倍。最近，我们看到的情况是工资扣发、工资减半、奖金取消、停薪留职、提前放假等等，各种名头都出现了，企业只为了开源节流，把成本压下来。应对衰退，企业唯一要做的是收缩。在国内，裁员降薪、弃房断供的现象也在上演。

01、3月初，印度连锁酒店品牌OYO将在全球裁员5000人，包括中国员工3000人。4月底，万达电影透露，将裁员20%—30%，以一线员工为主。房地产、二手车、旅游业、广告传媒等多个领域大型知名企业，都开始了人员组织优化。2020年4月份，全国城镇调查失业率为6.0%，比3月份上升0.1个百分点，失业人数还在上升。当各行各业都面临裁员窘境时，当出现庞大的失业人群时，当无数房贷无钱续交面临断供时，这才是疫情带给我们的至暗时刻。

深圳一个月薪3万5的程序员发帖诉苦，自己刚买了600万的房子，月供2万1，复工没多久被公司裁员，老婆全职在家带孩子，而账户上的存款仅够支撑2个月。“我真的还不起房贷了”！疫情后至暗时刻，房贷断供仍持续上演——对于背负车贷房贷的家庭来说，一旦有个风吹雨打，基本上是无法承受的。当然，实在筹集不到钱，最终断供弃房的大有人在。

过去的一年里，深圳的法拍房数量激增60%，随着经济的波动，未来弃房断供的现象或许会更多。合肥5月第一周，就有300套断供房抛售。阿里司法拍卖一栏，显示的数据更加超乎想象：上面拍卖的合肥地区的住宅用房有4000多套，价格比评估价低30万左右。“我真的还不起房贷了”！疫情后至暗时刻，房贷断供仍持续上演——除了合肥，前段时间北京燕郊某小区的业主，在朋友圈发消息说：93平房子免费送，只要帮还银行贷款即可！

“我真的还不起房贷了”！疫情后至暗时刻，房贷断供仍持续上演——免费送房不太真实，最真实直接的后果，应该是还不上房贷，银行收回房子，进行法拍，而房主，钱房两空！而且如果拍卖资不抵债，银行还有权利继续向你追债，直到还完欠款。

02、如果真的遇到困难，暂时还不了月供，怎么办？1，与银行协商暂时先还利息；2，向银行申请延长还款期，降低月度还款额度；3，借款还款。对于提前超额消费、刷卡透支、以贷养贷的人来说，疫情落下了无情的巴掌，足以让高杠杆人群清醒。现金流，才是工薪阶层生活的基本体面和最后的生存保障。可以估算一下，郑州三口之家的刚需，每月车贷、房贷、生活支出合计约1.2万。带上娃的学费、各项必交杂费，按照储备一年备用金的话，一个刚需家庭需要12—15万左右！

“我真的还不起房贷了”！疫情后至暗时刻，房贷断供仍持续上演——刚需一般连首付都是东拼西凑、刷信用卡、借网贷来的，要么就使用首付分期，月供大概率也要占据收入的三分之一甚至是一半以上，妥妥的月光，一遇风吹草动现金流就断裂。有一个数据：据2018《中国养老前景调查报告》显示，我国人口总数有14亿人，其中5.6亿人的银行存款为零，占总人口的比例为40%。中国年轻一代（35岁以下）有56%的人没有存款，而剩下44%的开始存钱的人里，平均每月储蓄人民币仅1339元。疫情从蔓延到现在基本控制住，已经4个月了，负债失业无收入的人，只是在假装坚强而已。

03、每个月赚的血汗钱，都要定期给银行发工资，既没有勇气辞职创业，也没有闲钱旅游消费。做房奴的滋味不好受，也要咬牙坚持，如果弃房断供，上了失信黑名单，成了老赖，今后会因为信用问题寸步难行。3月12日，美国国会一位女议员狂怼CDC主任的视频疯传，其中一句话引人深思：40%的美国人拿不出400美元的紧急支出！那么我们自己又有多大的抗风险能力？预留了多少备用金呢？

央行发布的《中国金融稳定报告（2019）》显示，目前国内居民杠杆率超60%，已对消费产生一定的挤压作用。什么意思？就是说如果一个中国人有100万的资产，就有至少60万的负债！再看央行的《2019年第一季度支付体系运行总体情况》，2019年上半年中国的信用卡逾期达到了797.4亿元人民币，而2018年全年为800亿，也就是说半年时间基本超过了2018年全年，逾期不还款的人变得越来越多。

2020年，“黑天鹅”的连锁反应突出，GDP变成了负值，房企大区之间上演兼并，律所没人打官司，餐饮业大萧条，导游改行做UU跑腿，滴滴司机持续增多，商铺转让遍布大街小巷，直播带货成热词，内容创业泡沫化……像拉满所有杠杆买房的人，遇到意外情况，会很难翻身。因此，不过于乐观的预估未来，也不要过于高估自己的能力。

谢选骏指出：月光族原来都是梦游者——月光族看起来胆大而自信，其实却自信得盲目……因为他们并不知道自己面临着极度危险。