谢选骏：支付宝的“扶老人险”本身就是一个诈骗

《十万人投保背后，“扶老人险”扶得起道德吗》（《中国青年报》2015年11月13日）报道：

 

继彭宇案后，屡屡风传的“扶老人被讹”情节，一次次将“扶不扶”的拷问推到公众眼前。这一原本极为简单的选择题，如今成了一个涉及人生观、价值观、世界观的艰巨考验。有网民哀叹：“扶起了老人之后，谁来扶一扶社会道德？”

近日，支付宝上线的一款名为“扶老人险”的保险产品引发舆论关注，其究竟是为好人撑腰，还是借机炒作？舆论众口纷纭。

逾十万人投保“扶老人险”——中国青年报记者查询看到，“扶老人险”于2015年9月16日在华安保险天猫旗舰店上架，10月15日晚间在支付宝平台推出。据了解，该险种只需用户支付3元就能享受一年期的“扶老人险”。支付宝对该保险的介绍是：保障因老人等摔伤撞伤等意外，被保险人提供帮助后导致被误认为是肇事者，而需要通过法律途径来解决的法律诉讼费用，赔偿限额2万元。保期一年，并赠送全年的法律咨询服务。

此保险一出，可谓一石激起千层浪，从刚一面世，网络舆论就议论纷纷。部分网民对“扶老人险”持欢迎态度，认为此险种的存在，是帮助人们规避被讹诈的风险，降低可能带来的物质损失，也让人们重新正视“扶与不扶”的问题；另有部分网民则认为，“扶与不扶”，体现的是人们的道德水平，无需保险保障，支付宝推出这类保险，不过是一次商业炒作的行为；更有甚者认为，此举“哗众取宠”，反而扩大了社会上的“扶老人阴谋论”，不利于道德标准的提升。

面对质疑，“扶老人险”的承包方——华安财产保险股份有限公司（以下简称“华安保险”——记者注）一位不愿意透露姓名的宣传人员表示，其第一反应是“没想到”：“可能由于支付宝这个平台的客户比较多，所以（该险种）一下子火了，一开始并没有预想到有这样的发展态势。”

“‘扶老人险’是一个责任险的产品。”这位华安保险品牌宣传人员向记者介绍道，由于近几年发生不少“扶老人被讹”事件，推出这个保险的初衷，是想让大家免除一些后顾之忧，让更多人安心扶人，提升对社会的信任度。“支付宝只是提供了一个平台，支付宝除了这一险种，里面还有其他十几款险种。与支付宝合作，实际上是一种很普通的做法。”华安保险天猫旗舰店负责人沈瑛在接受采访时表示，华安保险在1996年成立，也是一家比较老牌的保险公司，在成立二十年之际，才来做品牌炒作“根本就不需要”，造成这样的社会反响也是在意料之外。

对于部分网民提出“扶老人险”合法性的质疑，沈瑛也做出了回应，她说：“我们销售的保险都经过了中国保监会报批报备，没有经过保监会报批报备，我们不会上架销售。”同时华安保险天猫旗舰店负责人告诉记者，目前，购买该保险的人数已突破10万。

3元保一年，被讹后投保者该怎么办——尽管华安保险方否认“炒作”，但不少网民不这么看。其中一条理由便是，质疑此保险的可操作性。中国青年报记者随即联系了支付宝官方，其客服解释道，“‘扶老人险’如果不发生诉讼，就不会得到赔偿。”华安品牌宣传人员向记者进一步解释，若报警无法解决争端，则投保人需要有讼诉费的单据、证据材料、保单信息以及赔款接收账户等材料。材料齐全后，保险公司才给投保人相应赔偿。

同时，该品牌宣传人员也承认：“这个险种难以将’扶人’的是非曲直弄清楚。”其实，被讹，也不一定查无实据。据10月16日《人民日报》新论《九成真相率如何突围“扶人困局”》一文披露，截至今年10月前的149起因扶人引发争议的案件，80%左右的案件真相最终被查明，而最近两年，随着探头等设备的普及，真相查明率已超过九成。2014年以来的21个案件，有20个案件的实施真相通过监控或证人证言得以发现。而不少人抱着“多一事不如少一事”的想法，被讹后，因担心不菲的诉讼成本而息事宁人。

国家行政学院法学部教授杨伟东认为，华安公司在支付宝上推广该险种，是在当前社会环境下，试图给扶老人行为一种支持的机制，让大家首先“敢做”这种救助的行为，做了也不至于因此而付出沉重的代价。“这个设想是没问题的。”他说，支付宝通过保险的形式免去了“好人”们的后顾之忧，能够鼓励群众培养起健康的公德观念。杨伟东进一步补充，尽管如此，“现在个别‘扶老人’事件是非模糊，只有借助摄像头或者复杂的过程才会还原事实，令人叹息。所以，支付宝的尝试，不应仅止步于‘和稀泥’。如果想对社会道德起到更大的激励作用，就应把更多精力放在‘分清是非’之上。”

“扶老人险”，能否为道德保驾护航？——“扶老人险”是否涉嫌炒作暂且不论，人们最关心的问题是：“扶老人险”是否为社会道德保驾护航？“老人摔倒没人敢扶，去扶却遭到讹诈，如果这种现象成为一种惯式，将会助长恶劣的社会风气，对良好社会公德建设造成消极影响。”中国科学院大学人文学院教授诸葛蔚东说。“该险种的出现，正是反映了我国当前社会人与人信任的缺失。”北京大学社会学教授谢立中在接受采访时说，“扶老人险”虽然不一定有助于人们提高道德境界，但也不至于会让大家的道德水平降低。“目前在社会信任较为缺失的情况下，‘扶老人险’作为一种不得已的应急措施，有其积极意义。”“从长期来看，‘扶老人被讹’这种现象应该从道德建设和法治建设的角度来解决，但从短期来看，具体到个人而言，确实存在风险。”北京大学风险管理与保险学系教授郑伟认为，这个保险的购买者多数为年轻人，从潜意识来说，他们还是有热情想去帮助老人的。“如果铁了心不扶，少惹麻烦，那也不必投保，这从一定程度上反映出道德败坏现象没有想象中那样可怕。”

郑伟表示，“扶不扶”是道德问题，扶了被讹是法律风险问题，“这个保险产品就是为可能面临的风险，提供了一个风险管理和转移的工具”。最后，诸葛蔚东对媒体放大“扶老人被讹”事件表示担忧，认为易造成跟风效仿。著名社会学家周孝正更认为，“老人倒地扶不扶”、“用保险来解决对不对”这些问题，可能本身就是一个伪问题。在他看来，“个别‘老人倒地没人扶，扶了就被讹’的事件，代表性并不强，属于个案道德问题，与经济、保险无关。”

  

谢选骏指出：上面这些傻瓜没有料到的是，扶老人险本身就是一个诈骗的设局——一人一年三元好像不多，但却被骗去了个人资料，支付宝里的窃贼偷着乐了。至于索赔，那是不可能的。因为已被交通警察成功陷害的人，又如何证明自己是“扶老人”而不是“撞老人”呢。

《支付宝推出"扶老人险" 为社会道德"投保"靠谱吗？》（2015年10月22日 新华网）报道：

近日，支付宝推出了一款名为“扶老人险”的险种。截至２０日晚间，投保人数已超过５万，“８０后”和“９０后”是绝对的主力，其中“９０后”在所有投保用户中超过５７％。

“扶老人险”的推出迅速引发网民热议，对于这一为社会道德“投保”的保险产品，有人点赞，也有人拍砖。专家认为，要真正弘扬社会正气，还需从营造社会氛围和完善保障制度入手。

支付宝推出“扶老人险”出于什么目的？

【网友提问】“扶老人险”一经推出，网友便大呼新鲜，除了对“保什么”感兴趣之外，最关心的就是支付宝为什么要推出这款“另类”的保险。

【记者调查】记者采访了解到，“扶老人险”保费为３元，保期一年。投保后，如果不幸发生“好心扶起受伤老人反而被讹”的意外状况，投保人最高可获得２万元的法律诉讼费用赔偿。除此之外，“扶老人险”还会赠送给投保人全年的法律咨询服务。

支付宝方面介绍，“扶老人险”属于个人责任险，而个人责任险是保险中一种比较常见的险种。由于该保险设定了触发保险的具体场景，并且通过互联网的渠道触达用户，所以保费比较低。

支付宝方面表示，此次和保险公司合作推出该保险，主要看重其社会价值，而不是出于经济方面的考量。近年来不时曝出好心助人反而被误认为是肇事者的新闻，一些人甚至因此不敢再做好事。而数据显示，通过法律手段来解决此类纠纷较为有效，查明真相的概率超过九成，而且这一概率近几年一直在逐渐提高。但是，很多普通人对于如何通过法律途径来解决此类事件并不了解，诉讼费也是他们担心的问题之一，“扶老人险”便是针对解决这些问题而推出的。

对于网友提出的“支付宝借社会问题炒作”的质疑，支付宝方面回应称“绝对不是”，推出此保险的初心在于立足于法律，这种方式他们认为是正确的。而宣传、教育等其他方式，支付宝也愿意在能力范围之内，和社会各界一同努力。

“扶老人险”该不该买？

【网友热议】“扶老人险”上线后，支付宝官方微博发布相关内容，在上线当日转发超过４０００条，网友的态度也鲜明地分成两种。

一部分网友认为，“扶老人险”的推出是好事，可以减少人们做好事时的顾虑。网友“踩花踏浪＿５３８”说：“果断买买买，有保障当然愿意做好事。”网友“艾传杰”说：“有人买这个保险证明善念依然存在，为买的人点赞。”

另一部分网友却认为，善行要靠保险来保障，感觉有些讽刺，该保险有污名化老人的嫌疑。网友“昵称不能太文艺”说：“孩子如果问大人为什么有这个险，该如何回答？这是何等的可笑。”网友“温泉冷水＿５４２”说：“这是在用扶老人这个社会话题来扩大知名度！”

【记者调查】“扶老人险”引发了社会热议，记者发现目前存在截然相反的两种态度，有人支持，也有人表示不屑。

记者在采访中发现，市民们对该保险的看法也有很大分歧。在北京工作的“８５后”孔女士正考虑购买一份“扶老人险”，她认为支付宝的这种做法是鼓励美德回归的一种尝试。“鼓励大家做好事，不能只是嘴上说说，支付宝起码有尝试解决问题的姿态。”孔女士说。

但在深圳工作的李先生却表示明确自己不会参保。“做好事这种事情，主要跟品德有关，有了利益保底再去扶老人，总感觉事情变了味。而且我相信大部分老人并不会讹人，没有保险我也会去扶。”李先生说。

为社会道德投保到底靠不靠谱？

【网友提问】争议中，有不少网友发问，“扶老人险”推出后，对重塑社会信任究竟能起到多大作用？为社会道德投保到底靠不靠谱？

【专家解读】专家认为，扶不扶老人并不是简单的金钱问题，而是一个社会道德和公义的问题。

广西社会科学院社会学研究所所长周可达认为，从一定程度上来说，“扶老人险”可以鼓励人们在遇到事情时勇于站出来并伸出援手，这一点值得肯定。“但这种鼓励是以‘如果打官司’的心理提防为前提，一部分人即使买了保险，却将心思放在可能面临的官司上，真正遇到老人跌倒的情况也未必不会退却。所以‘扶老人险’对于社会公德的建设作用是有限的，这方面不要过分解读。”周可达说。

浙江省社会科学院副研究员俞强在接受采访时说，之所以会有人买这个保险，是因为他们心里已经相信扶老人就可能会被讹诈，这至少说明他们对这个社会已经不信任。“一个对于做好事心存芥蒂的人，他还会去做好事吗？有了这个保险也未必能起到推进社会公德和精神文明建设的作用。”俞强说。

俞强表示，希望支付宝这样的企业能够更多的致力于社会公益活动，积极发挥自身的社会效益，为社会道德和精神文明建设作出贡献。

有社会学专家认为，金融产品为护航善举提供了一个途径，但要从根源上弘扬正气、增强互信，还需要多方努力，重建社会信任，营造一个互帮互助、充满真善美的社会氛围，同时通过制度的完善来保障好人好事，传播正能量。

谢选骏指出：扶老人险本身就是一个诈骗，新华社对此展开讨论，貌似公允，但其实是为此骗局做了广告。这正如1989年的口号所说——“新华社，说谎者！人民日报，天天造谣！”